A nyugdíjrendszer egyre bizonytalanabbá válása és az állami nyugdíj alacsony szintje hosszútávon az öngondoskodás lehetőségére irányítja a figyelmet. Az önkéntes nyugdíjpénztár egy olyan önkéntes megtakarítási forma, amely párhuzamosan működik a magánnyugdíjpénztárakkal, azonban ide nem a nyugdíjjárulék egy része kerül befizetésre, hanem a leadózott jövedelemből egy bizonyos összeget lehet befizetni.
A megtakarítás az önkéntes nyugdíjpénztár esetén az egyéni befizetésekből a hozammal és adókedvezménnyel kiegészítve apránként épül fel. Önkéntes nyugdíjpénztár tagság esetén munkáltatói befizetésekre is van lehetőség a munkáltatói juttatások részeként.
Ezt vagy önkéntes nyugdíjpénztári hozzájárulással, a tagdíj részleges vagy egész átvállalásával teheti meg a munkáltató vagy célzott szolgáltatásként, azonban ezek a befizetések ugyanúgy adóznak, mint a jövedelem, ezért az utóbbi időben csökkent a népszerűségük.
Önkéntes nyugdíjpénztárhoz bárki csatlakozhat, aki elmúlt 16 éves, ehhez a belépési nyilatkozat kitöltése és az első havi tagdíj megfizetése szükséges. Abban azonban érdemes szakember segítségét kérni, hogy a 21 nyugdíjpénztár közül melyik a számunkra leginkább megfelelő, azon belül pedig melyik portfólió az, ami leginkább nekünk való a pontos költségeket és múltbéli hozamokat figyelembe véve.
Amennyiben nem vagyunk elégedettek a jelenlegi pénztárunkkal, lehetőség van a nyugdíjpénztár váltásra az átlépési és belépési nyilatkozatok kitöltésével és az első tagdíj befizetésével, a többi adminisztrációt a pénztárak intézik egymás között. Az önkéntes nyugdíjpénztár számos előnnyel jár, amiket érdemes figyelembe venni a belépés mérlegelésekor.
Mivel nem igényel semmilyen befektetési szakértelmet, a portfóliómenedzserek gondoskodnak a lehető legjobb hozamokról és a pénzünk legideálisabb forgatásáról, nekünk csak a tagdíjat kell fizetnünk. A nyugdíjpénztárak költségei alacsonynak számítanak a hozamok függvényében. más befektetésekkel összevetve. Az adókedvezmény igénybevételével az önkéntes nyugdíjpénztár egy hosszútávon igazán rugalmas és előnyös megtakarítási forma.