A nyugdíjbiztosítás az egyik legfontosabb eszköz lehet a jövőd anyagi biztonságának megteremtésében. A megtakarítások idővel történő kamatozása, a különböző hozamlehetőségek és a biztonságos növekedés, illetve az adóvisszatérítés egyaránt hozzájárulhatnak ahhoz, hogy a nyugdíjas éveid gondtalanabbak legyenek.
Hogyan érheted el a legjobb hozamokat és mire érdemes figyelned a kötvénycsomagok kiválasztásánál? Erre részletesen kitér a Grantis nyugdíjbiztosítás kisokosa. Ez átfogó képet ad a legfontosabb szempontokról, hogy ne csak garantált, de jövedelmező is legyen a megtakarításod.
Miért érdemes nyugdíjbiztosításban gondolkodnod?
A nyugdíjbiztosítások azért is népszerűek többek között, mert az állam adókedvezménnyel támogatja azokat, így akár évente 20% adójóváírás (legfeljebb 130 000 Ft) is elérhető a befizetett összegek után. Ez komoly pluszt jelenthet a hozamok növekedésében, különösen, ha időben megkötöd a megfelelő konstrukciót. Sajnos, az állami támogatórendszer nem áll annyira stabil lábakon.
Ennek ellensúlyozására vált népszerűvé az öngondoskodási rendszerek ezen változata is, amit a kormány támogat, mivel ezzel a saját válláról vesz le egy nagyobb terhet. Megéri tehát felmérned a lehetőségeidet még nagyon fiatalon, mert minél hamarabb kezdesz el gyűjteni, annál többet tehetsz félre.
Hogyan válassz a különböző hozamlehetőségek közül?
A legjobb hozam elérése érdekében, érdemes tisztában lenned a befektetési opciókkal és azok kockázati szintjeivel. Az összegeket gyakran az befolyásolja, hogy milyen típusú csomagot választasz. Van a konzervatív vagy garantált hozamú, valamint a nagyobb kockázatot jelentő befektetési egységekhez kötött (unit-linked) típus.
A garantált hozamú biztosítás akkor előnyös, ha nem akarsz kockázatot vállalni és elég a lassúbb, de biztonságosabb hozamnövekedés. Ezeket többnyire kötvényekbe (stabil állampapírokba) és egyéb alacsony kockázatú eszközökbe fektetik az intézmények. Ha kedvező a piac, akkor még ez is adhat többletnyereséget, de ez viszonylag ritka, viszont amit beteszel, azt garantáltan visszakapod.
A dinamikus vagy unit-linked portfólió már magasabb hozamlehetőséget kínál, de nagyobb kockázatot is hordoz. Elsősorban akkor járhatsz jól vele, ha tényleg évtizedekre tervezel, mert ilyenkor a kisebb ingadozások kiegyenlíthetik egymást.
Milyen tényezők befolyásolják a hosszú távú hozamokat?
A hozamok tervezett alakulását számos tényező befolyásolja, ezért mindig figyelembe kell venned a megfelelő stratégiai választást.
- Időhorizont: minél hosszabb távra tervezzed a megtakarítást, annál nagyobb kockázatot vállalhatsz.
- Infláció: az infláció csökkentheti a nyugdíjcélra szánt pénz vásárlóerejét, ezért fontos olyan befektetéseket választanod, amelyek ezt kompenzálják. Az inflációkövető állampapírok pontosan ilyenek lehetnek.
- Piaci körülmények: a gazdasági változások, a recessziók és a piaci növekedés mind befolyásolja a befektetési alapok hozamait, ezért ajánlott rendszeresen felülvizsgálnod a portfóliódat.
Hogyan növelhetjük a hozamokat?
A legjobb hozamok elérése érdekében, mindig alaposan gondold meg, hogy milyen csomagot választasz! Ehhez hívd segítségül a Grantis nyugdíjbiztosítás kalkulátorait, valamint a szakembereket! Csak kellő mérlegelés után dönts!